Рубрики

Реклама на сайте:

Кредитные союзы способны играть весомую роль в социально-экономическом развитии территориальных общин и страны в целом.

21 мая в Киеве состоялась международная конференция по вопросам развития кредитных союзов в Украине. Отмечалось, что они медленно реанимируются после системного финансового кризиса 2008-2010 годов, который стал для них серьезным испытанием. Достаточно сказать, что в настоящее время обанкротилась почти каждый четвертый украинский кредитный союз, более чем в 3 раза уменьшился объем вкладов членов кредитных союзов на депозитные счета. Международная конференция стала возможной благодаря Проекту «Реформирование финансовой деятельности в сельской местности», который при содействии немецкого правительства реализуется в Украине, и Системы кредитных союзов Бразилии (SICOOB). Кредитные союзы способны играть весомую роль в социально-экономическом развитии территориальных общин и страны в целом. К такому выводу пришли участники Конференции. Кредитные союзы функционируют в 97 странах мира. Их общее число достигает 49 тыс. Все вместе они объединяют 187 млн. человек. Такое их количество почти в 4 раза превышает население Украины.

Современная история украинских кредитных союзов началась в 1992 году. В настоящее время в стране появились первые кредитные союзы. Их было основано в г. Кривой Рог Днепропетровской области и в г. Стрый Львовской области. Сегодня в Украине насчитывается 610 кредитных союзов. Свое членство в них оформили свыше 1,1 млн. человек. Впечатляют и активы украинских кредитных союзов. По официальным данным, они превышают 2,4 млрд. грн. Такая сумма, по признанию специалистов, которые приняли участие в работе международной конференции, является достаточно значимой и потому способной удовлетворить потребности в кредитах большого количества людей. От 20 декабря 2001 года деятельность кредитных союзов регулируется Законом Украины «О кредитных союзах».

Согласно его положениям, кредитные союзы признаются неприбыльными организациями. Их учредителями могут выступать физические лица, профсоюзы и их объединения на кооперативных началах. Целью создания кредитных союзов является удовлетворение потребностей их представителей во взаимном кредитовании и предоставлении финансовых услуг за счет объединенных ими денег. Кредитные союзы, отмечалось на мероприятии, в полной мере выполняют положения действующего закона. Так, по состоянию на конец 2011 года они предоставили кредитов на сумму 2,28 млрд. грн. Ими воспользовались около 263 тыс. человек. Это означает, что средства кредитных союзов характеризуются особой активностью и что они остаются востребованными украинским населением. Средняя сумма кредита составила 8,7 тыс. грн. Она не считается излишней и поэтому рисковой, поскольку средний размер депозита превышает ее почти втрое и составляет 25,3 тыс. грн. Традиционной нишей для кредитных союзов остается кредитование малого бизнеса, фермерских и подсобных сельских хозяйств.

Это особенно важно ввиду того, что эти клиенты не являются приоритетными для коммерческих банков и поэтому их финансовые потребности удовлетворяются ними не в первую очередь и не всегда. Большое значение кредитные союзы предоставляют и социальному кредитованию. Подтверждением тому служат данные Всеукраинской ассоциации кредитных союзов (ВАКС). В соответствии с ними, в 2011 году на потребительские кредиты, предоставленные кредитовками, приходится 39%, на коммерческие — 16%, на жилые — 12%, на кредиты, которые предусматривают развитие крестьянских и фермерских хозяйств, — 4%. Еще 29% кредитов было направлено на удовлетворение других потребностей украинского населения. Серьезным испытанием для украинских кредитных союзов стала системный финансовый кризис, начавшийся осенью 2008 года и поразившего мировую экономику. Через нее была вынуждена прекратить свою деятельность почти каждая четвертая кредитный союз. В настоящее время более чем в 3 раза уменьшился объем вкладов членов кредитных союзов на депозитные счета. Активная фаза мирового финансового кризиса, по словам заместителя директора-распорядителя Фонда гарантирования вкладов физических лиц, президента объединения кредитных союзов «Программа защиты вкладов» Андрея Оленчика, завершилась в начале 2010 года. «На текущий момент можно констатировать, — сказал он во время выступления на международной конференции, — что ситуация в секторе кредитных союзов стабилизировалась и настало время для очистки и переосмысления перспектив их дальнейшего развития». Андрей Оленчик уверен, что кредитные союзы должны активизировать свою деятельность и особенно в сельской местности, где банковский сектор своими финансовыми услугами представлен или слабо или совсем отсутствует. Не следует ограничиваться традиционными направлениями работы. Стоит обратить внимание и на другие — не менее перспективные, в частности, на зеленый туризм, энергосбережения, на поддержку земельной реформы.

По убеждению Андрея Оленчика, для дальнейшего развития кредитных союзов много весит их функциональная интеграция с территориальными общинами, другими видами кооперативов, разнообразными формами экономической и социальной самоорганизации населения, профессиональными союзами, трудовыми коллективами, учебными заведениями и т.д. Существенного усовершенствования требует Закон «О кредитных союзах». На этом сходятся все специалисты, которые имеют отношение к кредитного движения в Украине. Они единодушны в мнении, что посткризисный период требует новых подходов в решении вопросов функционирования кредитных союзов, в создании новых предпосылок для их динамичного развития, а также в том, что все это должно быть отражено на законодательном уровне. На свое решение ждет вопросы формирования финансовой и сервисной инфраструктуры для системы кредитной кооперации. Она, в частности, предусматривает создание Центральной финансового учреждения кредитных союзов с банковской лицензией, введение специального аудита.

Насущно необходимым считается создание общегосударственной системы гарантирования вкладов членов кредитных союзов по аналогии с системой, которая сегодня существует для вкладчиков банков. «Необходимость решения этих и других назревших вопросов, — отметила руководитель Проекта «Реформирование финансовой деятельности в сельской местности» Анна Гамбург, — очевидна. Потому что украинские кредитные союзы хоть и достигли весомых результатов, но еще не исчерпали всех своих возможностей. Если эффективно ими воспользоваться, то можно добиться еще больших успехов». Что это так, свидетельствует мировой опыт. Он подтверждает, что кредитная кооперация остается одним из самых мощных мультипликаторов регионального экономического и социального роста, катализатором конкурентоспособности экономики, а также важным источником финансирования малого и среднего бизнеса. Только в странах ЕС членами кооперативных банков есть 50 млн. человек. 46% от общего объема кредитов малого и среднего бизнеса во Франции и Австрии обеспечивает именно система кооперативных банков.

В Германии и Италии каждый четвертый кредит выдается кооперативными банками. В Польше доля кредитной кооперации составляет 13%. Президент SICOOB Руи Шнайдер да Силва рассказал, что бразильские кредитные кооперативы, которые выполняют роль украинских кредитных союзов, плодотворно сотрудничают с реальным сектором национальной экономики. Преимущество предоставляется сельскому хозяйству. Кредитные кооперативы, которые входят в SICOOB, задействованные в 72 структурах местного самоуправления. Все они тесно контактируют с местными банками. «Всего можно достичь, — резюмировал Руи Шнайдер да Силва, — только надо знать, чего ты хочешь, и действовать системно». © ZpTown новости экономики и бизнеса в Украине

Comments are closed.